Hvordan åpne en sveitsisk bankkonto (med bilder)

Innhold

Trinn
Tips

Sveits er kjent for sitt imponerende banksystem, inkludert sin legendariske personvernpolicy. Det er en straffbar handling i Sveits for en bankmann å avsløre privat informasjon om bankkunder, og tidligere var det en stor fordel for alle som ønsket å skjule skitne penger eller verdisaker. I dag har imidlertid bekymringer for terrorisme og smugling tvunget myndighetene i Sveits til å nekte klienter de tror er involvert i ulovlige aktiviteter. Noen sveitsiske banker nekter nå også amerikanske kunder, hovedsakelig på grunn av omfattende undersøkelser fra det amerikanske justisdepartementet. Selv om sveitsiske banker kanskje ikke er så spennende som de blir fremstilt i spionfilmer og actionthrillere, er de fortsatt ekstremt veldrevne og imponerende private. Hver bank har sin egen steg-for-steg plan for å åpne en konto, men hvis du vet hvilken grunnleggende informasjon og dokumenter du trenger, kan du begynne å åpne din egen sveitsiske bankkonto.

Trinn

Del 1 av 4: Velge sofa

1. Finn ut om du er kvalifisert til å åpne en sveitsisk bankkonto. Mange banker – inkludert sveitsiske – er nå pålagt å bekrefte identiteten til kontoinnehaveren og alle deres inntektskilder. Dette for å hindre at penger fra ulovlige aktiviteter settes inn på sveitsiske bankkontoer. Og som et resultat av det amerikanske justisdepartementets handlinger mot skatteunndragelse, nekter noen sveitsiske banker å gjøre forretninger med amerikanske kunder i frykt for juridiske konsekvenser. Hvor du bor og hva du gjør for å forsørge deg selv, kan påvirke din rett til en bruks- eller sparekonto i en sveitsisk bank.

Innbyggere i visse land har ikke lov til å åpne sveitsiske bankkontoer. Dette kan være av en rekke årsaker, for eksempel offisielle embargoer (med land som Russland og Irak, for eksempel) eller på grunn av andre politiske ekskluderinger.
Uavhengig av nasjonalitet og inntektskilde(r), kan søknaden din om en sveitsisk bankkonto bli avvist hvis du anses som en "politisk skadet person" - noen som har vært involvert i en skandale eller som har et tvilsomt offentlig rykte. Banken er bekymret for at dersom en slik person skulle bli kunde, kan han eller hun utgjøre en for stor risiko for bankens omdømme.

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 2

2. Finn en bank som passer deg. Det er rundt 400 banker i Sveits, selv om spesielt to banker - UBS (Union Bank of Switzerland) og Credit Suisse Group - står for nesten halvparten av alle investeringer i sveitsiske banker. En av de viktigste faktorene for å bestemme hvilken bank du skal velge er hva du ser etter i en bank. Å sammenligne retningslinjene og investeringsmulighetene hos en rekke godt vurderte banker kan hjelpe deg med å undersøke fordeler og ulemper ved hver enkelt bank og finne en som passer for deg.

Hvis personvern er et problem, bør du vurdere å gå til en bank som ikke har noen filialer i hjemlandet ditt. De fleste banker styres av lovene i landet der en bestemt filial er lokalisert og ikke av lovene i landet der hovedkontoret er plassert.

Vær oppmerksom på at med mindre en bank har status som kvalifisert mellommann og kontoinnehaveren er amerikansk statsborger, kan den banken bli pålagt å rapportere kontoinnehaveren og alle penger mottatt fra USA til amerikanske skattemyndigheter.

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 3

3. Velg en kontotype. Det finnes mange forskjellige typer bankkontoer tilgjengelig gjennom sveitsiske banker. Enkelte bankkontoer krever blant annet et minimum innskuddsbeløp eller en minimumskontosaldo. Sammenlign kravene for hver type konto du ønsker å åpne for å finne den som passer best for dine økonomiske behov.

Noen banker krever at kundene bruker sveitsiske franc (CHF). Andre tillater bruk av amerikanske dollar, euro og andre valutaer fra hele verden. Hvis veksling til andre valutaer er et potensielt problem for deg, vennligst sjekk med banken du ønsker å gjøre forretninger med for å se hvilke betalingsmåter de godtar.

En av de mest hemmelighetsfulle kontoene er den såkalte nummerert konto. Strengt tatt er disse kontoene ikke "hemmelige" eller "anonyme" kontoer. Enkelte bankansatte på høyt nivå kjenner identiteten til kontoinnehaveren(e), men disse kontoene gir fortsatt en viss grad av personvern, da for nummererte kontoer kan banken kun bruke kontonummeret i all korrespondanse knyttet til kontoen. Imidlertid er disse kontoene ofte begrenset, og å opprettholde en nummerert konto kan medføre årlige avgifter på opptil 2.000 sveitsiske franc.

Det er verdt å merke seg at noen sveitsiske banker er motvillige til å tilby generelle sparekontoer til utenlandske statsborgere. I stedet fokuserer sveitsiske banker på å tilby investeringsmuligheter og spesialiteter for formuesforvaltning til utlendinger.

Del 2 av 4: Åpne en investeringskonto

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 4

1. Gå til en bank eller representasjonskontor. Kunder som er interessert i å åpne en sveitsisk bankkonto, må besøke en operativ bankfilial, enten personlig eller gjennom en representant. Dersom en representant sendes, skal denne representanten fremlegge dokumentasjon for både seg selv og den han representerer. På grunn av strenge bankretningslinjer kan ikke bankkontoer åpnes på nettet, da det foreløpig ikke er noen måte å bekrefte identiteten eller inntektskilden(e) til den potensielle kunden på nettet.

Enkelte banker kan tillate deg å fullføre denne prosessen via e-post. En kopi av ditt offisielle offentlig utstedte pass må sertifiseres av en godkjent institusjon og sendes til banken du har tenkt å gjøre forretninger med.

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 5

2. Gi de forespurte dokumentene. Som de fleste andre banker i verden, er sveitsiske banker pålagt å bekrefte identiteten og inntektskilden til kunder som ønsker å åpne en ny konto. Det er derfor de fleste banker ber om at potensielle kunder møter en bankansatt personlig for å fullføre bekreftelsesprosessen.

Kunder kan bli pålagt å oppgi et gyldig pass som identifikasjon.

Bankansatte kan be om dokumentasjon for å bekrefte opprinnelsen til inntekten. Bankansatte kan for eksempel be om en kopi av en kontrakt som viser at et hus ble solgt eller kvitteringer fra verdipapirsalg ble brukt til å anskaffe de aktuelle pengene, eller en bekreftelseserklæring fra en bank som du har gjort forretninger med tidligere.

Banker kan bekrefte en potensiell kundes oppførte adresse ved å sende en spesifisert vare.

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 6

3. Fyll ut de nødvendige papirene. Som med alle andre bankkontoer er det (søknads)skjemaer som potensielle kunder må fylle ut. Men på grunn av sikkerheten til sveitsiske banker og internasjonalt press for å gjøre rede for skatteunndragelse, kan dette papirarbeidet være ganske krevende. En sveitsisk bankekspert rapporterte at det tar mer enn 100 sider med papirarbeid før en utenlandsk investor kan åpne en sveitsisk bankkonto.

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 7

4. Oppfyll minimumsinvesteringskravene. Hver bank har forskjellige krav til minimumsinnskuddet/investeringen som noen må gjøre. Noen ganger kan ulike typer kontoer i samme bank ha svært ulike krav. Noen banker (og kontotyper) har minimumsinnskudd eller investeringsbeløp i millioner av dollar.

Mange private banker godtar ikke nye kunder med mindre kunden er villig til å betale minimum CHF 250.000 å investere ($265.896,64 i amerikanske dollar eller 230.704,37 euro). Noen banker, inkludert UBS og Credit Suisse, vil imidlertid akseptere investeringer på under 50 CHF.000 ($53.amerikanske dollar 179,33 eller 46 140.87 euro). Ta kontakt med banken du ønsker å investere i for å lære mer om minimumskravene deres.

Del 3 av 4: Åpne en privat konto

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 8

1. Gå til en bank eller representasjonskontor. Alle som er nye i Sveits og håper å åpne en bankkonto der, bør møte en bankansatt. Det er best å gjøre disse ordningene for å åpne en bankkonto så snart som mulig. Det kan være nyttig, hvis det er mulig, å besøke en sveitsisk bankfilial før du kansellerer din gamle bankkonto i landet du reiser fra. Noen expats kan synes det er vanskelig å ordne et hjem uten bankkonto, men det kan også være vanskelig å åpne en bankkonto uten adresse.

Potensielle kunder som bor utenfor Sveits og ønsker å åpne en sveitsisk bankkonto, men ikke kan besøke en filial personlig, kan be om en søknadspakke per post. Dokumenter levert av prospektet må autentiseres, enten av en notarius publicus, en ansatt i den sveitsiske banken eller en ansatt i en "korrespondentbank" som den sveitsiske banken ønsker å samarbeide med.

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 9

2. Sørg for at du er tildelt en kontoadministrator. De fleste sveitsiske banker tildeler hver kunde en personlig kontoadministrator, og det er viktig å huske hvem din kontoadministrator er for alle fremtidige banktransaksjoner. Be om kontaktinformasjonen til din kontoansvarlige, inkludert hans e-postadresse og direkte telefonlinje i banken.

Bankfilialer i større byer har vanligvis minst én kontoansvarlig som snakker et fremmedspråk, inkludert engelsk. Ellers vil en kontoadministrator sannsynligvis være flytende i ett av de fire hovedspråkene i Sveits: tysk, fransk, italiensk eller romansk. Hvis du vet at du trenger en kontoansvarlig som snakker et annet språk enn disse sveitsiske språkene, er det best å kunngjøre dette på forhånd.

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 10

3. Gi nødvendig dokumentasjon. Som de fleste banker og finansinstitusjoner rundt om i verden, må nye kunder som ønsker å åpne en privat konto fremlegge dokumentasjon som beviser kundens identitet og inntektskilde(r).

Nye kunder vil bli bedt om å bekrefte sin identitet og adresse. Hvis ID-kortet ditt ikke samsvarer med din lokale sveitsiske adresse, kan du bli bedt om å gi en signert kopi av leieavtalen din.

Noen banker ber en ny kunde bekrefte sin profesjonelle status. Banker kan også kreve at nye kunder presenterer relevante arbeidskontrakter og selvangivelser som en del av ansettelsesverifiseringsprosessen. Bevis på at du jobber hjelper bankene med å sikre at pengene som settes inn på en konto ikke kommer fra ulovlige aktiviteter.

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 11

4. Lær de kantonale kravene. Det er mer enn 20 sveitsiske banker som er kantonale, noe som betyr at de bare gjør forretninger med innbyggere i kantonen der hver bank er lokalisert. Hvis du åpner en privat konto hos en kantonbank og flytter til en annen kanton, kan du bli bedt om å konvertere kontoen din til den kantonen. Dette burde ikke være et problem for kunder som åpner kontoer hos sveitsiske nasjonalbanker.

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 12

5. Ta hensyn til kostnader og gebyrer. De fleste sveitsiske banker krever et månedlig vedlikeholdsgebyr for private kontoer og kan kreve ekstra gebyrer for et kreditt- eller debetkort.

Månedlige gebyrer for private kontoer varierer vanligvis fra 10 til 30 sveitsiske franc (CHF), men kundene kan vanligvis redusere disse gebyrene eller bli kvitt dem helt ved å bytte til elektroniske kontoutskrifter, ta opp et boliglån i banken eller spare et betydelig beløp penger for å sette inn kontoen.

Kreditt- og debetkort koster vanligvis rundt 3 sveitsiske franc per år.

Del 4 av 4: Ta ut penger fra en sveitsisk bankkonto

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 13

1. Kjenn skattekravene. Dette er spesielt viktig for amerikanske statsborgere som åpner sveitsiske bankkontoer, selv om dette også gjelder andre land. Amerikanske statsborgere, uavhengig av valg av bankkonto, er pålagt å:

Send inn skjema 1040, skjema B, del III, og oppgi at du åpner en utenlandsk bankkonto.
Før 30. juni hvert år, skjema TD F 90-22.1 for å varsle IRS om plasseringen av utenlandske kontoer med mer enn $10 i det siste året.000 har stått.

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 14

2. Be om bankkort (Maestro). Et Maestro-kort er i hovedsak et debetkort utstedt av banken din. Du kan bruke den til å ta ut penger eller foreta kjøp i de fleste butikker, selv om forhandlere i mindre byer og landsbyer kanskje bare vil ta imot kontanter.

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 15

3. Søk om kredittkort. Mange sveitsiske banker kan utstede kredittkort til interesserte kunder. Kunder kan imidlertid bli pålagt å stille inn et depositum til banken, vanligvis en til to ganger den maksimale månedlige kredittgrensen, for å forhindre at kundene kommer på etterskudd med betalinger. Depositumet vil bli refundert til kunden ved kansellering av kredittkortet, forutsatt at kunden har betalt for alle belastninger gjort med det kortet.

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 16

4. Bruk reisesjekker. Reisesjekker gir ikke alltid den beste valutakursen, men de kan være uvurderlige for utenlandske kunder, da de enkelt kan erstattes hvis de tapes eller blir stjålet. I tillegg kan reisesjekker gjøre det mulig for kunder med sikkerhetsproblemer å drive forretninger og handle uten å kompromittere personvernet til bankkontoene deres.

Hvis personvern er et problem, vil investorer med sveitsiske private kontoer kanskje ikke ha et debetkort eller sjekkhefte. Hver gang du skriver en sjekk eller bruker et debetkort, oppretter det en sporbar bane til bankkontoen din. Hvis du prøver å holde en hemmelig konto, vil du snart bli tatt med et debetkort eller sjekkhefte.

Bilde med tittelen Åpne en sveitsisk bankkonto Trinn 17

5. Lukk kontoen din med tillit. Hvis du av en eller annen grunn trenger å stenge kontoen din eller samle inn investeringene dine, vil de fleste sveitsiske banker tillate deg å gjøre det uten restriksjoner eller gebyrer. Dette gir mange kunder tillit fordi de vet at investeringene deres er tilgjengelige i nødstilfeller.